公務員は住宅ローンを組むときに優遇され、審査にとおりやすいといわれています。
また、共済住宅ローンの利用も選択肢にあることから、どこで借りるのがお得なのか、迷う方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、公務員が住宅ローン審査で優遇される理由や審査に落ちるケース、共済住宅ローンのメリットとデメリットについて解説します。
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公務員が住宅ローン審査で優遇される理由
公務員が住宅ローンの審査で優遇される理由は、失業のリスクが低いためです。
国や地方自治体には倒産がなく、自己都合以外の退職もほとんどありません。
また、安定した収入が見込めるのも優遇される理由のひとつです。
景気が給与に影響せず、ボーナスカットのおそれもないことは、債権者である金融機関によっては大きな安心材料といえます。
さらに、勤続年数や役職によって異なりますが、公務員は定年退職時の退職金が2,000万円以上になる場合が多く、それも優遇される理由です。
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公務員でも住宅ローンの審査に落ちる理由
たとえ安定した収入が見込める公務員であっても、クレジットカードや携帯電話の分割払いを滞納している場合は、住宅ローンの審査にとおらない可能性があります。
つまり、信用情報に傷が付いている方は、審査に落ちる可能性が高いです。
また、健康状態に問題があり、団体信用生命保険に加入できない場合も審査に落ちることがあります。
虚偽の告知をおこなった場合も審査に落ちるため、正直に申告するようにしてください。
さらに、借入額が高すぎる際も審査にとおらない可能性があります。
返済を安定させるためにも、年収に見合った借入額に留めることが大切です。
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公務員が利用できる共済住宅ローンのメリットとデメリット
共済住宅ローンを利用できるのは公務員だけであり、住宅の抵当権が設定されていないというメリットがあります。
これは、定年退職時の退職金が担保になっているからであり、万が一滞納してしまっても差し押さえの心配はありません。
審査もやさしく、災害時の追加融資制度も充実しています。
しかしながら、民間とは審査基準が異なり、貸付限度額は勤続年数に応じて設定されるうえ、民間より低い傾向があります。
これは、住宅に抵当権が設定されておらず、退職金が担保になっていることが原因です。
比較的金利が高い傾向があることも、共済住宅ローンのデメリットとして挙げられます。
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まとめ
公務員が住宅ローンの審査で優遇される理由は、失業のリスクが低く収入が安定しているためです。
ただし、クレジットカードなどの滞納や健康状態に問題がある場合は、審査に落ちる可能性もあります。
公務員が利用できる共済住宅ローンは住宅の抵当権が設定されていませんが、貸付限度額は低い傾向にあります。
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